En España podemos encontrar numerosos bancos que conceden préstamos personales, cada uno con sus propias condiciones y características.

En cualquier momento de nuestras vidas podemos necesitar de la ayuda de un préstamo personal, como los que te ayuda a conseguir Credy, esto para adquirir la liquidez necesaria que nos permita cubrir una situación particular o adquirir diversos bienes o servicios.

Es importante recalcar que un préstamo personal se refiere a un tipo de producto financiero con el que un banco o una entidad privada otorga una cantidad de dinero al cliente, de acuerdo a las condiciones establecidas en un contrato para su reintegro en un plazo determinado.

Dicho esto, en el presente artículo ofrecemos una selección de los mejores bancos que conceden préstamos personales en España y sus condiciones, así como cuáles son los aspectos que se deben considerar para seleccionar la opción que ofrezca mayores ventajas y se ajuste a las necesidades particulares.

Aspectos a tomar en cuenta antes de seleccionar un préstamo personal

Son muchos los bancos que conceden préstamos personales, sin embargo, lo ideal es satisfacer las necesidades al menor coste.

Para ello será necesario tomar en cuenta aspectos relevantes en cada una de las propuestas, como los intereses, plazo, coste de las cuotas, comisiones, vinculaciones exigidas y por supuesto, la finalidad del préstamo.

1. Tipo de Interés Nominal (TIN)

Corresponde al dinero que se debe pagar a los bancos que conceden préstamos personales sobre la cantidad prestada. Mientras más bajo sea el TIN menor será el interés.

Por ello es importante conocerlo y evaluarlo en comparación con otras propuestas, y así optar por la que resulte más económica.

Igualmente, debe ser analizado en conjunto con el resto de las condiciones, como el plazo de pago de las cuotas, lo que definirá el coste final a cancelar al banco.

Mientras más extenso sea el plazo, los intereses tienden a ser menores y viceversa.

2. Comisiones bancarias

La comisión que piden los bancos que conceden préstamos personales más los intereses indicarán si es conveniente o no aceptar determinada propuesta. Cabe destacar que, hay entidades bancarias que no cobran comisión por este tipo de financiamientos.

Una vez que se conozca el TIN, se debe verificar cualquier coste extra para poder calcular la TAE o Tasa Anual Equivalente variable que determinará el coste total del préstamo.

3. La vinculación

Muchos de los bancos que conceden préstamos personales tienen como requisito que el solicitante tenga o abra una cuenta en dicha entidad para el manejo de las cuotas del préstamo personal solicitado.

4. Finalidad del préstamo

Otro aspecto importante a considerar es para qué se necesita la financiación, ya que al tenerlo bien identificado se puede optar por un producto específico que permita abaratar los costes.

Por ejemplo, hay bancos que conceden préstamos personales de acuerdo a cada categoría, como estudios, los cuales resultan más económicos.

De igual forma, si la intención del préstamo es el de aumentar la eficiencia energética del hogar, se pueden obtener ayudas y beneficios que disminuyen los costes de la operación.

¿Cuáles son los bancos que conceden préstamos personales en España?

A continuación, ofrecemos una selección de los mejores bancos que conceden préstamos personales en España, con sus diversas condiciones y características:

1. Younited Credit

Este banco ofrece préstamos personales para obtener el financiamiento que hace posible realizar cualquier compra o cubrir un gasto o situación de emergencia.

Dentro de sus condiciones actuales presenta un TIN mínimo del 2,04%, dependiendo del análisis de riesgo del solicitante, pudiendo alcanzar hasta un 14,93%.

Los costes de un préstamo personal en esta entidad financiera están entre los 1.000 euros y 50.000 euros.

El plazo de devolución es de entre 24 meses hasta 84 meses (7 años). Y, tiene una comisión que puede ubicarse entre el 0% y el 12% dependiendo del perfil del solicitante.

En caso de querer pagar la totalidad del préstamo antes del tiempo acordado, no implica el pago de costes por amortización anticipada.

Requisitos:

• Ser mayor de 18 años.
• Tener cuenta bancaria.
• No requiere vinculación, sin embargo, la entidad ofrece a sus clientes un seguro de amortización opcional.
• Tener disponible un dispositivo con conexión a Internet, esto se debe a que la solicitud del préstamo personal solo se realiza por el canal digital.

2. BBVA

El BBVA es otro de los bancos que conceden préstamos personales en forma rápida y que no piden documentos.

Parte de sus condiciones consisten en ofrecer un TIN del 5,45% para aquellos solicitantes que tengan la nómina en otra entidad bancaria, mientras que para sus clientes ofrecen una financiación desde el 4,45% de TIN.

El BBVA no solicita justificar la finalidad del préstamo personal, tampoco cobra comisión por apertura ni por el estudio de la solicitud.

La solicitud puede realizarse en su totalidad vía online y obtener respuesta rápidamente en 8 horas. Con respecto al importe a solicitar, va desde 3.000 euros a 20.000 euros, con un plazo de devolución de entre 2 y 8 años.

Requiere pago de comisión por amortización anticipada de un 0,50% en el caso de querer pagarlo en menos de un año para su vencimiento, y del 1% si queda más de un año.

Requisitos:

• Edad mínima 25 años.
• Tener cuenta bancaria.
• No requiere vinculación.
• Contar con dispositivo móvil con acceso a internet.

3. Cofidis

Es uno de los mejores bancos que conceden préstamos personales con un TIN mínimo del 4,95%, el cual puede variar de acuerdo a la cantidad solicitada y al plazo de amortización, pudiendo alcanzar hasta un 12,70%, su TAE está entre el 5,06% y un 13,47%.

El importe del préstamo está entre 4.000 y 60.000 euros, su plazo de devolución es de 12 a 120 meses.

No requiere de comisiones por apertura, estudio y amortización anticipada.

Requisitos:

• Edad mínima 18 años.
• Tener cuenta bancaria.
• No requiere vinculación.
• Se puede contratar vía telefónica u online.

4. ING Préstamo Naranja

Entre los bancos que conceden préstamos personales tenemos al ING con el Préstamo Naranja, que ofrece el financiamiento necesario para adquirir todo tipo de bienes y servicios, como hacer una reforma a la vivienda, comprar un coche nuevo, pagar unas vacaciones, y mucho más.

El interés mínimo es del 3,99% TIN, el cual puede incrementarse hasta un 12,49% dependiendo de los resultados del análisis de riesgos que realice el banco.

Se puede solicitar entre 6.000 y 60.000 euros, y en caso de ser cliente del banco se cuenta con un mínimo de 3.000 euros.

El plazo para la devolución está entre 12 y 84 meses, es decir hasta 7 años.

No tiene comisiones por apertura o estudio, tampoco por pagar la deuda antes del plazo acordado (amortización anticipada).

Requisitos:

• Edad mínima 18 años
• Cuenta bancaria.
• No amerita vinculación.
• Puede contratarse tanto en las oficinas del banco como por internet.
• Disponible para un único titular.
• Solo puede ser contratado por trabajadores por cuenta ajena o pensionistas.

5. Caja Rural

También se encuentra dentro de los mejores bancos que conceden préstamos personales de la actualidad, que permiten conseguir un importe de hasta 60.000 euros que pueden ser utilizados para cualquier compra de bien o servicio, así como para cubrir pagos pendientes, entre otros.

Con un Tipo de Interés Nominal del 5,95% durante los primeros 6 meses, para mantener iguales condiciones durante el plazo de vigencia del préstamo será necesario aceptar varios requisitos de vinculación, de lo contrario el TIN se incrementará al 8,95%.

El plazo de devolución del Préstamo Wanna va desde los 12 hasta los 96 meses.

Se debe cancelar una comisión del 1% por apertura, así como por cancelación anticipada un 1% o el 0,50% en caso de que el plazo de vencimiento sea inferior a un año.

Requisitos:

• Edad mínima 18 años.
• Tener cuenta bancaria.
• Solo puede gestionarse de manera presencial en las oficinas de Caja Rural.
• Requiere vinculación para disfrutar del mantenimiento de las condiciones iniciales del préstamo personal en cuanto a la tasa de interés, para ello se debe tramitar la domiciliación de la nómina y contratar los seguros de vida y de protección de pagos.

El gran inconveniente de tener un mal historial crediticio

Parte de los requisitos generales que manejan los bancos que conceden préstamos personales en España consiste en que no se puede estar incluido en alguno de los ficheros de morosos como Asnef o RAI.

Esto se debe al análisis de riesgos que efectúa la entidad financiera antes de aprobar o no una solicitud de préstamo.

Por ello, si se cuenta con un mal historial crediticio donde se reflejen impagos o deudas pendientes será muy difícil acceder a un financiamiento a través de un banco tradicional.

Sin embargo, también se puede optar por solicitar préstamos personales a través de entidades privadas reconocidas, las cuales son posibles de ubicar a través del portal de Credy, donde se podrán conseguir las mejores alternativas que se adapten a las necesidades particulares del solicitante.