Cashper.es: microcréditos online en España

Cashper.es es un servicio español de microcréditos orientado a resolver rápidamente pequeños problemas financieros. La plataforma concede préstamos de entre 50 y 1000 euros con un plazo de entre 15 y 30 días. Todo el proceso se realiza íntegramente en línea, sin necesidad de acudir al banco ni de papeleo innecesario.

Si necesitas cubrir un gasto inesperado hasta la próxima nómina o hacer frente a un pequeño pago imprevisto, Cashper ofrece un esquema sencillo y transparente: eliges la cantidad, ves el importe total a pagar de inmediato y envías la solicitud. Sin intereses ocultos: el coste total del préstamo se expresa como una comisión fija de gestión, que se conoce antes de firmar el contrato.

En esta reseña analizaremos quién está detrás de la plataforma, en qué condiciones funciona el servicio, cómo es el proceso de solicitud y a qué hay que prestar atención antes de presentar la solicitud.

Resumen de las condiciones

Antes de entrar en detalles, conviene tener a mano los parámetros clave.

Quién está detrás de Cashper

Cashper es una marca de Novum Bank Limited, un banco registrado en Malta y que opera bajo la supervisión de la Autoridad de Servicios Financieros de Malta (Malta Financial Services Authority, MFSA). Se trata de una entidad de crédito con licencia completa, no de un corredor ni de un intermediario. En territorio español, el banco opera en régimen de libre prestación de servicios de conformidad con el artículo 12 de la Ley 10/2014, y está inscrito en el Registro Mercantil del Banco de España.

Este estatus es una de las principales ventajas de la plataforma. El cliente trata directamente con un banco regulado, y no con un intermediario que revende las solicitudes. Todas las condiciones del préstamo se fijan en el contrato con el propio Novum Bank Limited, y no hay eslabones adicionales en esta cadena.

En España, Cashper cuenta con una oficina de atención al cliente: C/ Zurbano 45, 1.ª planta, 28010, Madrid. Se encarga de la atención al cliente, pero no es parte del contrato de crédito.

Producto y condiciones del préstamo

Cashper se especializa en un único producto: el microcrédito a corto plazo. La gama es deliberadamente reducida: importes de entre 50 y 1 000 euros, con plazos estándar de 15, 21 o 30 días. Para importes de hasta 250 euros, también hay disponible un rango flexible de plazos de 16 a 45 días. Esto permite ajustar el préstamo con mayor precisión a una fecha de vencimiento concreta. Por ejemplo, a la recepción del salario u otros ingresos.

El coste del préstamo no se calcula mediante un tipo de interés nominal (el TIN es del 0 %), sino a través de una comisión fija de gestión, que depende del importe y del plazo. La lógica es transparente: el prestatario ve la cantidad concreta de la comisión antes incluso de firmar el contrato. Por ejemplo, un préstamo de 100 € a 30 días tendrá una comisión de 38 €. El importe total a devolver es de 138 €. Un préstamo de 500 € a 30 días: comisión de 155 €, total de 655 €. Estas cifras son fijas y no varían en función del historial crediticio.

Este modelo resulta cómodo porque evita sorpresas desagradables. No hay tipos de interés variables, ni comisiones ocultas por la tramitación de la solicitud, ni gastos de apertura de cuenta. Se paga exactamente lo que indica la calculadora de la página web.

La otra cara de la moneda es el indicador TAE al convertirlo a una tasa anual. Parece bastante alto. Para un préstamo de 200 € a 30 días, es del 2 968,7 %. Se trata de la matemática estándar de los microcréditos a corto plazo en todo el mundo. El TAE se calcula como un indicador anual, incluso si el préstamo en sí se solicita por unas pocas semanas.

No es correcto comparar Cashper con un crédito al consumo bancario en función de la TAE. Se trata de instrumentos diferentes con distintos horizontes de uso. Para comprender el coste real, tiene sentido fijarse en la comisión concreta en euros, y no en la TAE.

Cómo funciona el proceso de solicitud

El proceso para obtener un préstamo en Cashper consta de cuatro pasos sencillos. Es precisamente por su sencillez por lo que el servicio goza de gran popularidad entre los españoles de a pie.

Paso 1

En la primera etapa, el usuario elige el importe y el plazo mediante la calculadora de la página principal. La calculadora muestra inmediatamente la fecha de vencimiento, la comisión de gestión y el importe total a devolver. No hay sorpresas en esta etapa: todo se ve de inmediato.

Así es más fácil planificar los pagos de acuerdo con el presupuesto.

Paso 2

En el segundo paso, se rellena un formulario en línea con datos personales y financieros. El nuevo cliente crea un perfil personal. Más adelante, es precisamente a través de este perfil donde resulta cómodo gestionar los préstamos y presentar nuevas solicitudes. En el perfil se puede consultar el historial de pagos, las fechas de ingreso de fondos, el saldo y otros parámetros. El proceso de solicitud dura unos minutos.

Paso 3

El tercer paso es la verificación. Cashper utiliza la herramienta Tink para analizar los datos financieros del solicitante a través de su cuenta bancaria. Esto supone el uso de la tecnología Open Banking para comprobar al instante su solvencia. En lugar de subir manualmente extractos bancarios o certificados de ingresos, autorizas al sistema a realizar una consulta automatizada única de los datos de tu cuenta.

Si prefieres el método tradicional, puedes enviar los documentos por correo electrónico a [email protected] o a través de WhatsApp. Documentación necesaria:

• documento de identidad (DNI o NIE);

• justificante de ingresos (nómina, certificado de prestaciones o pensión);

• datos de la cuenta bancaria.

Una vez aprobada la solicitud, el dinero se transfiere a la cuenta indicada. La transferencia suele tardar entre 24 y 48 horas. Es un poco más de lo que prometen algunos competidores que anuncian el dinero «en 10 minutos», pero el plazo es bastante aceptable para la mayoría de las situaciones que no requieren una solución literalmente instantánea.

Amortización y devolución anticipada

La devolución del préstamo puede realizarse de varias formas:

• mediante transferencia bancaria a las cuentas de Cashper (Sabadell, Santander, BBVA);

• en efectivo o mediante ingreso en cajero automático;

• pago con tarjeta de débito a través del área de clientes o por teléfono.

El conjunto de canales es bastante habitual y no requiere nada fuera de lo común.

Se permite la amortización anticipada en cualquier momento sin ningún gasto adicional. Es una condición justa: si dispones del dinero antes de la fecha prevista, no tendrás que pagar de más.

La refinanciación —el aplazamiento de la fecha de vencimiento— está disponible previa solicitud a través del servicio de atención al cliente. El banco estudia cada caso por separado y se reserva el derecho a denegarla. Si se aprueba la refinanciación, se cobra una comisión independiente, cuyo importe se determina de forma individual. Es una opción útil en caso de dificultades temporales, aunque no es gratuita.

¿Qué ocurre en caso de impago?

Cashper aborda el tema de los retrasos con transparencia: la estructura de las penalizaciones se detalla directamente en la página web y en el contrato. En caso de no devolver el importe a tiempo, se aplican penalizaciones fijas:

• 20 € al día siguiente;

• otros 20 € a los 10 días;

• y otros 20 € a los 20 días.

La penalización máxima total por los primeros 20 días es de 60 €. Además, el equipo de atención al cliente se pone en contacto con el cliente con antelación antes de la fecha de vencimiento. Se utilizan canales como el número de teléfono móvil del cliente o el envío de un correo electrónico. De este modo, el prestatario recibe un recordatorio del pago y puede discutir las opciones si surgen dificultades.

Si la deuda permanece impagada durante más de 90 días, el banco tiene derecho a incluir los datos del cliente en el registro de deudores de ASNEF. El cliente también será notificado previamente de ello por SMS, carta y correo electrónico. 

Atención: Se cobra 35 € por la tramitación de este procedimiento. La inscripción en ASNEF complica notablemente la obtención de cualquier crédito en el futuro. Por lo tanto, si surgen dificultades, es mejor ponerse en contacto con Cashper con antelación y acordar una refinanciación, en lugar de permitir que se produzca un retraso en el pago.

Seguridad y protección de datos

Cashper utiliza la herramienta Tink para verificar los datos financieros de los solicitantes; se trata de un proveedor europeo de banca abierta, lo que en sí mismo constituye un claro indicio de calidad en materia de seguridad de los datos. El sitio web funciona con el protocolo HTTPS y encriptación SSL. La política de privacidad cumple con los requisitos del RGPD.

El responsable de la protección de datos (DPO) del banco es Vincent Valletta ([email protected]). El cliente tiene derecho a solicitar en cualquier momento el acceso a sus datos, su rectificación o su supresión, dirigiéndose a [email protected].

Si el préstamo no se amortiza a tiempo, los datos del cliente pueden ser transmitidos al registro ASNEF-Equifax; esto se indica expresamente en el contrato. Si se cumplen las condiciones de amortización, no se produce ninguna transmisión de datos a las agencias de crédito.

Atención al cliente

El servicio de atención al cliente está disponible en el número de teléfono 910 052 004, de lunes a viernes de 09:30 a 18:30 y los sábados de 09:00 a 14:00. También se puede contactar por correo electrónico en [email protected] y por WhatsApp en el 683780440. La solicitud de un nuevo préstamo tras la liquidación total del anterior puede presentarse a través de:

• SMS al número 638 44 42 18;

• el área de cliente en la página web;

• por teléfono.

Tres canales a elegir, lo cual resulta muy cómodo. Cabe destacar que la concesión de un nuevo préstamo a través del perfil existente es mucho más rápida. Todo ello porque la empresa ya dispone de tus datos básicos. Además, Cashper aprueba con mayor facilidad importes más elevados a los prestatarios de confianza. Así te vas labrando una reputación positiva.

El horario de atención al cliente es uno de los aspectos que hay que tener en cuenta. Si surge una duda en un día festivo o a última hora de la noche, no hay que esperar una respuesta inmediata. Para la mayoría de las situaciones habituales esto no es crítico, pero si surge un problema urgente con una transferencia un domingo, habrá que esperar hasta el lunes.

Requisitos para los solicitantes

El umbral de acceso a Cashper no es muy alto: no hay una larga lista de requisitos. Esto es lo que necesitas para presentar la solicitud.

Datos personales:

• ser mayor de edad (18+);

• residencia permanente en España;

• DNI o NIE en vigor.

Documentación financiera:

• justificante de ingresos: nómina, certificado de prestación por desempleo o de pensión;

• datos de una cuenta bancaria abierta en un banco español (IBAN);

• extracto de cuenta o escaneo de la libreta de ahorros.

Condiciones técnicas:

• solo un préstamo activo a la vez; solo se podrá solicitar uno nuevo una vez que se haya liquidado por completo el anterior;

• un solo préstamo por cada domicilio de residencia a la vez;

• el solicitante actúa en su propio nombre y no en nombre de terceros.

La plataforma no establece requisitos en cuanto al nivel mínimo de ingresos, el tipo de empleo o la antigüedad laboral. Cada solicitud se evalúa de forma individual. Los documentos pueden enviarse a través de la herramienta Tink (verificación en línea a través de la cuenta bancaria), por correo electrónico a [email protected] o a través de WhatsApp.

¿A quién le conviene Cashper?

Cashper es ideal para quienes buscan un pequeño préstamo a corto plazo con un coste claro y predecible. La calculadora de la web muestra de inmediato el importe total a devolver: sin recálculos ni sorpresas. Para situaciones como «se ha estropeado la lavadora», «necesito llegar a fin de mes hasta que cobre el sueldo» o «gastos médicos imprevistos», es una herramienta muy útil.

La plataforma es menos adecuada para quienes buscan una financiación importante o un plazo de amortización prolongado. La oferta es deliberadamente reducida y está limitada a un máximo de 1 000 euros. Para cantidades más elevadas, conviene considerar los préstamos al consumo clásicos o las plataformas agregadoras con una amplia red de prestamistas.

Conclusión

Cashper.es es un servicio de microcréditos bien estructurado, con una estructura clara, tarifas transparentes y una base regulatoria sólida. Detrás de la plataforma hay un banco europeo con licencia, no una empresa intermediaria anónima. Todas las condiciones del préstamo se conocen antes de su formalización, la amortización anticipada es gratuita y la atención al cliente está disponible a través de varios canales.

Lo más importante que hay que recordar: Cashper es una herramienta para préstamos cortos y de pequeña cuantía. Si se utiliza así, la experiencia será predecible y cómoda. Sin embargo, si se produce un retraso en el pago, las penalizaciones fijas y la posible inclusión en el ASNEF aumentarán considerablemente el coste total del préstamo. Al igual que con cualquier crédito a corto plazo, la cuestión clave antes de formalizarlo es estar seguro de que realmente se podrá devolver el dinero a tiempo.