Cómo las IMF garantizan el cumplimiento del RGPD
Cuando solicitas un préstamo a una organización microfinanciera, le confías la moneda más valiosa de la actualidad: tus datos personales. Los datos del pasaporte, la información de contacto, los datos sobre los ingresos... Todo ello requiere la máxima protección. En una época en la que la filtración de información puede acarrear graves problemas, la cuestión de la confidencialidad se convierte en clave.
Para las empresas que trabajan con clientes de la Unión Europea, se ha elaborado el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). Incluso si la sede central de la IMF se encuentra fuera de la UE, pero presta servicios a clientes europeos, está obligada a cumplir estas normas. Veamos cómo las IMF garantizan el cumplimiento de los requisitos del RGPD y qué significa esto para usted como cliente.
¿Qué es el RGPD en términos sencillos?
El RGPD (Reglamento General de Protección de Datos) es una ley que protege los datos personales de los ciudadanos de la UE. Establece cómo las empresas pueden recopilar, almacenar, utilizar y transferir información sobre una persona. Por «datos personales» se entiende todo lo que puede identificar a una persona: nombre, dirección, número de teléfono, datos del pasaporte, dirección IP, información financiera e incluso la voz o la foto.
Principios clave del RGPD que deben cumplir las IMF:
Legalidad y transparencia. Las IMF deben tener una base legal para recopilar datos y están obligadas a explicar honestamente al cliente qué hacen con su información.
Limitación de la finalidad. Los datos solo pueden utilizarse para la finalidad declarada. Por ejemplo, los datos recopilados para conceder un préstamo no pueden utilizarse para enviar publicidad, a menos que el cliente haya dado su consentimiento expreso.
Minimización de datos. No se puede recopilar más información de la necesaria para un fin concreto (por ejemplo, para aprobar un préstamo).
Exactitud. Los datos deben ser exactos y, si es necesario, actualizarse.
Limitación del almacenamiento. Los datos solo pueden almacenarse durante el tiempo necesario para el fin previsto (por ejemplo, mientras el préstamo esté vigente y durante el periodo de verificación).
Todo esto significa que cada paso, desde la solicitud del préstamo hasta el envío de SMS, debe ser transparente, seguro y acordado con el cliente.
Cómo se han adaptado las IMF a los nuevos requisitos
El RGPD ha supuesto un gran reto para las instituciones microfinancieras. Al fin y al cabo, su trabajo depende directamente del tratamiento de datos: sin información personal, es imposible verificar la solvencia o tramitar un préstamo. Por ello, las IMF se han visto obligadas a reestructurar sus procesos internos. Ahora, su trabajo implica las siguientes acciones:
Transparencia en la recopilación de datos. Ahora, cada formulario del sitio web o de la aplicación móvil contiene una explicación clara de por qué se necesita tal o cual información. El cliente ve cómo se utilizan sus datos y da su consentimiento para su tratamiento.
Restricción del acceso. Solo tienen acceso a los datos de los clientes aquellos empleados que realmente lo necesitan, por ejemplo, los especialistas en puntuación o en asistencia técnica.
Almacenamiento de datos en sistemas protegidos. Se utilizan métodos modernos de cifrado, copia de seguridad y supervisión. Incluso si el servidor sufre un ataque, el atacante no podrá leer los archivos cifrados.
Cada organización que trabaja según las normas europeas nombra a un responsable de la protección de datos, el Data Protection Officer. Este se encarga de supervisar el cumplimiento de todas las normas y de interactuar con los organismos reguladores.
Los derechos del cliente según el RGPD y cómo los garantizan las IMF
El RGPD otorga a los clientes de las IMF una serie de derechos específicos que las organizaciones están obligadas a garantizar desde el punto de vista técnico y jurídico.
Derecho al consentimiento y a la retirada del consentimiento
Antes de recopilar datos, las IMF deben obtener el consentimiento activo e inequívoco del cliente (por ejemplo, mediante una marca de verificación, y no mediante una casilla marcada previamente). El cliente tiene derecho a retirar su consentimiento en cualquier momento.
Cómo funciona: la IMF proporciona al cliente un formulario sencillo y comprensible en el que puede seleccionar qué datos autoriza a utilizar y en el que también puede revocar fácilmente dicha autorización en su cuenta personal.
Derecho de acceso a los datos
El cliente tiene derecho a saber qué datos suyos almacena la IMF y con qué finalidad. A petición suya, la IMF está obligada a proporcionar un informe completo de todos los datos almacenados: desde la fecha de nacimiento y la dirección hasta el historial de pagos y la información sobre a qué socios externos (por ejemplo, agencias de crédito) se han transmitido estos datos.
Derecho de rectificación y olvido
El derecho de rectificación se da cuando el cliente descubre un error en sus datos. En tal caso, la IMF está obligada a corregirlo inmediatamente.
El derecho al olvido significa que, tras el reembolso del préstamo y la expiración del plazo legal de conservación, el cliente puede solicitar que se eliminen todos sus datos.
Cómo funciona: la IMF crea procesos internos automatizados que garantizan la eliminación irreversible de los datos del cliente de todas las bases de datos y copias de seguridad a petición suya, excepto aquellos datos que deben conservarse por ley (por ejemplo, para la declaración de impuestos).
El RGPD y las actividades de marketing de las IMF
Se presta especial atención a la publicidad y los envíos. Antes, muchas empresas financieras enviaban SMS y correos electrónicos a los clientes sin su consentimiento. Ahora esto está prohibido.
Las IMF solo pueden enviar ofertas a aquellos usuarios que hayan aceptado voluntariamente recibir información. Además, el consentimiento debe ser explícito: una marca en un formulario, un botón de confirmación o un acuerdo por separado.
Además, el cliente puede darse de baja del boletín en cualquier momento y la empresa está obligada a interrumpir la comunicación. Esto aumenta la confianza y hace que la interacción sea más transparente.
Ventajas del cumplimiento del RGPD para las IMF
Aunque la implementación de estas normas requiere una inversión, las ventajas para las empresas son evidentes:
Aumento de la confianza de los clientes. Los usuarios se sienten más cómodos acudiendo a empresas en las que sienten que sus datos están seguros.
Mejora de la reputación. La transparencia y la apertura mejoran la imagen de la marca.
Reducción de riesgos. Los procesos claros ayudan a evitar multas y disputas legales.
Optimización de los sistemas internos. El trabajo con los datos se vuelve más estructurado y controlado.
Esto es especialmente importante para el sector de las microfinanzas, donde la confianza juega un papel clave. Por lo tanto, al elegir una IMF, preste atención a su política de confidencialidad, ya que es un indicio claro de un enfoque serio y responsable del negocio.
