En España existen diversos organismos donde se pueden solicitar préstamos personales para ser utilizados en la formación de una empresa o para su desarrollo, desde bancos hasta instituciones financieras, inclusive pequeños grupos que se dedican a otorgar este tipo de préstamos a empresas.

La más utilizada sin lugar a dudas es la financiación bancaria, misma que se ha convertido en la primera opción para la adquisición de este tipo de préstamos para empresa.

Aspectos a tener en cuenta antes de realizar la solicitud de un préstamo personal para empresa

Para empezar, a continuación, te presentamos los principales aspectos que deberás tener presente antes de hacer la solicitud para préstamos a empresas.

Situación de este tipo de préstamos en la actualidad

Lo primero que debes hacer es conocer cómo está actualmente la posibilidad de obtener préstamos bancarios para autónomos, debido a que, por la crisis económica, el acceso a los créditos se ha endurecido, lo que ha generado que haya recesión en la solicitud e incremento en su concesión.

Esto ha traído como consecuencia que exista una considerable ralentización de la solicitud de estos préstamos para empresa en un financiamiento bancario.

De hecho, en gran parte por ello, cada día se ha ido incrementando el recurrir a un tipo de financiación externa, o acudir a un familiar o al uso de los ahorros propios.

En la actualidad, los bancos han comenzado a promocionar este tipo de créditos, haciéndolos más atractivos. Sin embargo, su crecimiento ha sido muy poco, los emprendedores prefieren en su mayoría recurrir a otro tipo de financiación.

Esto es así porque, aunque han querido flexibilizar el proceso para hacerlo más sencillo, los requisitos exigidos siempre son mucho mayores que los que se les piden a las grandes empresas.

Requisitos y condiciones

Como se mencionó anteriormente, los bancos han facilitado un poco el acceso a estos préstamos para empresas y autónomos, y sus principales condiciones y requisitos giran en torno a:

1. Los ingresos:

Generalmente, los ingresos que el solicitante pueda percibir de la actividad económica que realiza, pueden ser variables, por lo que no es una garantía confiable para poder otorgar el mismo. En ocasiones se les puede exigir otro tipo de garantía adicional.

2. Revisión de lista de morosos:

Bajo ningún concepto se puede estar en la lista de morosos de ASNEF o RAI, en caso de que estés en alguna de ellas, la solicitud será rechazada de inmediato.

3. Capacidad de Endeudamiento:

Todas las entidades financieras revisarán que el porcentaje de endeudamiento no sea mayor al 40% de los ingresos que percibes mensualmente.

4. Descripción de las operaciones: 

Se deberá especificar el coste solicitado, el plazo de la amortización, el porcentaje a aplicar sobre el coste a financiar, el destino que se le darán a los recursos otorgados, y, por último, se estudiará qué tan viable es el proyecto presentado.

5. Historial bancario:

Si el solicitante ya ha sido cliente de la entidad bancaria, es probable que sea más fácil la concesión del préstamo para el emprendimiento. Claro está, esto en el caso de que su historial sea positivo, bien sea por el comportamiento de cualquier tipo de crédito como lo es una tarjeta de crédito.

6. Avales:

Dependiendo del coste y el riesgo, la entidad bancaria podrá solicitar un aval adicional, así como podría requerir una garantía de una propiedad del solicitante.

7. Documentación requerida:

• Presentación de un proyecto donde se describa detalladamente qué tipo de actividad se desea realizar, indicando las características generales de tu producto o servicio, agregando facturas proformas, relación de clientes, con la finalidad que la entidad bancaria evalúe su factibilidad.
• Currículo personal. Esto funciona como una carta de presentación, donde la entidad bancaria puede conocer aspectos importantes de la persona que va a estar encargado del negocio propuesto.
• Declaración de impuestos de los últimos 3 años.

Otras recomendaciones

Es muy importante llevar a cabo las siguientes recomendaciones:

1. Trata de ubicar aquellos productos de financiamiento específicos para empresa o autónomos, de acuerdo al caso, con la finalidad que se adapten mejor a tus necesidades.
2. Sobre todo en cuanto al tipo de interés, si es fijo o variable y el porcentaje que aplican, tiempo de amortización (los hay hasta de 15 años), y el coste máximo a financiar.
2. Enfócate en la elaboración de un proyecto o plan de negocio que genere confianza antes de realizar la solicitud del préstamo para tu empresa.
3. Realiza un cuadro donde estén incluidas todas las amortizaciones para que veas claramente el capital y los intereses que vas a pagar durante todo el tiempo del crédito.
4. Introduce solicitudes en diferentes entidades financieras con el fin de poder realizar comparaciones y así decidir cuál te sea más ventajosa.

Préstamos en organismos públicos, líneas ICO

Son préstamos que se pueden solicitar al Instituto de Crédito Oficial (ICO), el cual es un organismo empresarial que está adscrito al Ministerio de Economía y Competitividad, donde podrás solicitar algunos tipos de financiación para algunas condiciones específicas.

Estos créditos van dirigidos específicamente a proyectos de inversión para exportadores, eficiencia energética, importadores, entre otros.

Entre las ventajas que ofrecen, están largos plazos de amortización e intereses menores.

Otras formas de financiación externa

Existen una serie de organismos que ofrecen el servicio de financiación no bancaria, pudiendo otorgar préstamos para empresas en un corto tiempo y sin trámites engorrosos. Dichos organismos son los que representan a las solitudes de préstamos online.

Solicitudes de préstamos online

Este tipo de préstamos para empresas están siendo ofrecidos por diversas empresas y se están haciendo muy populares, debido a que su solicitud se hace de una forma muy rápida y sencilla, que en tan solo unas pocas horas de hacer la solicitud podrás tener el dinero en la cuenta.

Como ya habrás podido entender, las entidades bancarias son bastante exigentes en cuanto a los requisitos para la aprobación de un préstamo para empresas, por lo que se ha incrementado en un alto porcentaje estos créditos online.

Ventajas

• Obtención de un crédito de una manera fácil y sencilla sin trámites engorrosos.
• Otorgamiento del dinero en pocas horas.
• Podrás solucionar tu situación en tiempo récord.
• Puedes optar por uno, aunque tengas un perfil de riesgo o estés en la lista de ASNEF.

Desventajas

• Los costes otorgados son bajos.
• En ocasiones se han cometido algún tipo de delito con los datos personales suministrados online.

Verificación de los datos de las empresas

Existen diversas maneras de verificar la confiabilidad de estas empresas o personas que otorgan préstamos para empresas vía online:

1. Revisa la reputación que tiene la misma en Internet, comentarios de los usuarios, referencias, si están debidamente registradas en los organismos competentes.
2. Generalmente, los costes que ofrecen este tipo de empresas cuando son confiables, son costes moderados, y en la medida en que se vayan cancelando dichos préstamos, de acuerdo a tu comportamiento, te pueden ofrecer costes mayores.
3. Cuando se trate de un ofrecimiento de costes altos debes tener precaución y verificar el historial de la empresa, porque ya han estafado a muchos.
3. Nunca estas empresas solicitan pago por adelantado de los gastos administrativos antes de otorgar el préstamo.
4. Entre los requisitos que te solicitan están tu historial de crédito y algunos datos personales, pero no información como claves o contraseñas.
5. Te presentan de manera clara cómo va a ser la forma de pago, el coste a pagar mensualmente, indicando el aporte al capital y los intereses.

Procedimiento

A continuación, te informaremos cómo es el procedimiento que realizan este tipo de empresas para el otorgamiento de un crédito personal:

1. Llenado del formulario: En el mismo te van a solicitar algunos datos personales básicos, como nombres completos, dirección de habitación, teléfono, nro. de cuenta bancaria, entre otras cosas.
2. Verificación de los datos: La empresa procede a realizar una rápida verificación de los datos, para esto utilizan equipos con inteligencia artificial, los cuales van a realizar el trabajo de verificación en un tiempo mucho menor y arrojar resultados verdaderamente confiables.
3. Presentación de una oferta por parte de la empresa: Una vez que ya se hayan completado los pasos anteriores, se te informará si tu solicitud fue aprobada o no, y, en caso de ser positivo, inmediatamente se te depositará el dinero en la cuenta una vez aceptada la oferta.

Entre las más reconocidas empresas que otorgan este tipo de créditos tenemos a Credy, que ofrecen unas de las mejores ofertas posibles.

La obtención de un crédito siempre debería ser algo fácil, por lo que el objetivo principal de este tipo de empresas es facilitar el trabajo de solicitud, el cual lo puedes hacer desde tu hogar u oficina, sin importar donde esté ubicado.

Requisitos

Los requisitos para realizar la solicitud son los siguientes:

1. Llenar la planilla vía internet.
2. Solo para personas mayores de 18 años.
3. Residentes del país.
4. Poseer una cuenta en una entidad bancaria de España.
5. Correo electrónico.
6. Teléfono móvil.
7. DNI.
8. En caso de extranjeros residentes del país, deberán presentar el Pasaporte.

Cabe destacar que, este tipo de empresas aceptan a clientes, aunque los mismos tengan un historial de crédito negativo.

Dicho esto, desde Credy esperamos haber sido de ayuda, ahora está en tus manos estudiar todas las posibilidades de préstamos para empresas y escoger aquel que más se adecue a tus necesidades y a las de tu negocio.